Кредит на подержанный автомобиль: какие трудности могут возникнуть?

Цены на новенькие машины, которые предлагают авто салоны даже в кредит, отпугивают многих потенциальных заёмщиков. Ведь даже оформляя кредит, далеко не каждый человек может себе позволить купить новую машину за счёт заёмных средств. Когда есть сильное желание наконец-то обзавестись собственной машиной, а денег на её покупку катастрофически не хватает, можно попробовать получить ссуду на покупку авто с пробегом. Проще говоря, заёмщику стоит купить подержанную машину.

Процедура получения кредита на подержанную машину немного отличается от покупки в кредит нового авто. И связано это с теми трудностями, которые сопряжены с данным процессом. Сразу нужно сказать о том, что оформить ссуду на б/у авто можно как в банке, так и непосредственно в авто салоне. Однако, заёмщику в этом случае придётся приготовиться к серьёзным переплатам по кредиту. Риски, которые несут банки при выдаче кредитов на подержанные машины, возрастают в разы. Именно поэтому кредитору устанавливают завышенные ставки, которые превышают ставки на новые транспортные средства, в среднем, процентов на пять. Помимо этого, получая кредит на авто с пробегом, заёмщику стоит учесть тот факт, что продавцом б/у машины в этом случае сможет выступать только юридическое лицо. То есть, если кредитополучатель нашёл частное лицо, которое способно предложить ему отличную цену на машинку с пробегом, банк попросту откажет в предоставлении ссуды. Искать придётся организацию, которая занимается реализацией машин с пробегом.

Ещё одна проблема, с которой придётся столкнуться кредитополучателю – возраст приобретаемого автомобиля. Банк никогда н предоставит ссуду на авто, которое имеет слишком большой «возраст». Потому стоит запомнить, что успешно получить можно на машину б/у, возраст которой (для иномарок) составляет не более пяти лет, а для машин от отечественных производителей – не более трёх лет. Если возрастные рамки транспортного средства будут выходить за установленные лимиты, кредитор откажется оформлять ссуду.

Помимо возрастных критериев, на решение банков о предоставлении авто займа на ТС с пробегом, оказывает износ машин. То есть, её пробег. Таким образом, чтобы правильно выбрать машину, необходимо, что у неё имелся соответствующий пробег: для иномарок он не должен превышать ста тысяч км., а для машин от наших производителей – пробег не должен быть больше пятидесяти тысяч км. Так же приобретаемая машина полностью должна подпадать под требования о технических характеристиках, устанавливаемых банком. Проще говоря, машина должна быть на ходу, она не должна быть в аварийном состоянии ну и т.д.

Приобретение б/у машины в кредит обойдётся заёмщику дороже ещё и потому, что придётся понести немалые затраты при оформлении полиса КАСКО. Причём для машин с пробегом эта услуга обойдётся намного дороже, чем на новые ТС. Так, к примеру, при полном страховании новой машины от рисков, услуга обойдётся заёмщику в среднем около четырёх-шести процентов от её оценочной стоимости. А вот уже при оформлении такого же пакета на б/у авто, эта цифра возрастает едва ли не в два раза – она составляет семь – десять процентов от её цены. В любом случае, кредитополучателю необходимо понимать целесообразность страховки, так как она необходима, главным образом, для него самого.

Ещё одна неприятность, которая ожидает кредитополучателя при оформлении ссуды на ТС с пробегом – высокий размер первичного взноса. Ни один кредитор не предоставит ссуду на машину с пробегом, если заёмщик не сможет за свой счёт уплатить первоначальный взнос. И если при приобретении нового авто можно уплатить минимум 10 процентов от её стоимости, то при покупке в кредит б/у машины, заёмщику придётся выложить, как минимум, процентов двадцать от её рыночной оценочной расценки. Ставки банки устанавливают тоже немалые – в среднем около 25 процентов годовых.

Ну а поскольку подобные займы являются залоговыми, то банк обязательно потребует обеспечения, коим, как правило, и выступает приобретаемое б/у авто. Поскольку ликвидность подержанной машины значительно ниже, чем у нового авто, то и на большую сумму займа заёмщику не придётся рассчитывать. В среднем он сможет получить около 70 процентов от общей стоимости от покупаемой в кредит машины с пробегом. Очень редко можно найти банк с предложением предоставления займа, где не требуется обеспечение. Любому кредитору важны гарантии. И если даже заёмщик сумеет найти банк, который согласится дать ссуду на подобных условиях, то ставка в этом случае будет просто огромной.

Ну и последнее, о чём стоит сказать, это о сроках, на которые может быть выдан кредит на машину с пробегом. Подобные ссуду предоставляются, в среднем, на два – три года. В редких случаях, когда банк может увеличить этот срок до пяти лет. Так что, заёмщику придётся приготовиться к серьёзной кредитной нагрузке и солидным ежемесячным отчислениям.