Поиск

Страховой полис автомобиля
Основным документом, удостоверяющим факт страхования, является страховой полис. Он может быть двух видов:
• именной страховой полис, где в качестве страховщика указано конкретное лицо;
• страховой полис на предъявителя. Он выдается в том случае, если договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя без указания его имени или наименования.
Сумма страхования. Действительная (страховая) стоимость
Имущество (в том числе и автомобиль) можно застраховать на любую сумму, не превышающую его действительную (страховую) стоимость (ст. 947 ГК РФ). Страховая сумма обязательно указывается в договоре страхования как его существенное условие.
Для имущества его действительной стоимостью считается «его стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования».
Действительная стоимость нового автомобиля определяется на основании справки-счета торговой организации или по усредненным розничным ценам торговых организаций. Действительная стоимость не нового автомобиля определяется экспертом страховой компании по согласованию со страхователем в зависимости от года выпуска и технического состояния автомобиля, а также его пробега и с действующими расценками страховой компании по установленным страховщиком тарифам каско.
При определении страховой суммы в нее не включаются никакие другие расходы владельца автомобиля, например таможенные платежи.
Таким образом, автомобиль может быть застрахован по желанию клиента:
• либо на страховую сумму, равную его страховой стоимости;
• либо на страховую сумму, меньшую его страховой стоимости. Нельзя застраховать автомобиль на сумму, превышающую его действительную стоимость.
Однако в договорах личного страхования (в том числе и при страховании от несчастного случая — ДТП для автомобиля) и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ст. 947 ГК РФ). Закон не ограничивает размер этой суммы.
Случай, когда страховая сумма все-таки превышает страховую стоимость
Если страховая сумма, указанная в договоре, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, т. е. при выплате страхового возмещения расчеты будут производиться от страховой стоимости имущества, а не от указанной в договоре страховой суммы.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит (ст. 951 ГК РФ).
Случай, когда страховая сумма может быть больше страховой стоимости
Если автомобиль застрахован от разных рисков, то допускается превышение размера общей страховой суммы над страховой стоимостью (ст. 952 ГК РФ).
Например, автомобиль может быть застрахован от угона (один страховой риск) и от повреждения (другой страховой риск), по каждому из этих рисков страховая сумма может быть в пределах страховой стоимости автомобиля. Возможность оспаривания страховой стоимости, указанной в договоре.
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на осмотр автомобиля, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости (ст. 948 ГК РФ).

Страховой полис
Rate this post