Заключение договора страхования автомобиля
Владелец автомобиля заключает со страховой компанией договор страхования. В подтверждение договора выдается страховой полис.
Содержанием договора страхования являются права и обязанности страховщика и клиента.
Прежде чем заключить договор, нужно внимательно изучить правила страхования этой страховой компании и сам договор. В них могут быть «подводные камни», и если своевременно не обратить на них внимания, то можно при наступлении страхового случая остаться без страхового возмещения на вполне законных основаниях.
Обязанности страхователя при заключении договора страхования
Чтобы заключить договор страхования и получить страховой полис, необходимо:
• заполнить заявление — анкету с вопросами, имеющими отношение к объекту страхования;
• предоставить специалисту компании документы на автомобиль и сам автомобиль для осмотра.
Осмотр автомобиля производится для фиксации уже существующих его повреждений (по ним в дальнейшем претензии не принимаются) и определения его страховой (действительной) стоимости.
Установка сигнализации
Обязательное требование практически всех страховых компаний при страховании автомобиля — наличие охранной сигнализации. В компании страхователю предложат это сделать и, скорей всего, предоставят скидку (различные страховые компании оплачивают от 10 % до 50 % стоимости охранных систем).
Сведения, которые нужно сообщить страховщику при заключении договора
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска)
(п. 1 ст. 944 ГК РФ). Например, существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Так, при заключении договора страхования владелец автомобиля обязан сообщить страховщику:
• о всех лицах, имеющих доверенность на пользование машиной;
• о наличии договоров страхования данного автомобиля с другими страховщиками;
• о месте стоянки в ночное время;
• о стаже вождения;
• о противоугонных системах
• и т. п.
От этих и многих других факторов будет зависеть сумма взноса. Причем необходимо дать достоверную информацию, иначе в выплате возмещения может быть отказано.
Сведения, которые нужно сообщить страховщику в период действия договора
В период действия договора страхования страхователь обязан
• сообщать о смене владельца (пользователя) автомобиля,
• незамедлительно сообщать о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска (п. 1 ст, 959 ГК РФ).
При невыполнении клиентом этой обязанности страховщик вправе потребовать досрочного расторжения договора.
Если автомобиль сменил собственника (продан, подарен, перешел по наследству и др.), то, как правило, происходит досрочное прекращение договора страхования (см. подробнее в подразд. Досрочное прекращение договора страхования).
Случай, когда страхователь сообщил заведомо ложные сведения
Если уже после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил заведомо ложные сведения о вышеперечисленных обстоятельствах, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным (п. 3 ст. 944 ГК РФ), и, скорее всего, судом это требование будет удовлетворено. Однако страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Случай, когда страхователь не дал нужной информации, но договор был заключен
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены
страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ).